¿Cansado de recibir tasas bajas por tu dinero? ¡Conoce como invertir a través de los fondos de inversión y obtener retornos atractivos en este artículo!
Los fondos de inversión, también conocidos como fondos de pensiones voluntarias o portafolios de inversión, son una alternativa interesante que se sale del sistema de ahorro tradicional de las cuentas de ahorro, los certificados a término o las fiducias, con retornos mucho más atractivos y variedad de opciones de inversión.
¿Qué es un fondo de inversión?
Técnicamente hablando, un fondo de inversión es un sistema de ahorro colectivo, donde un número plural de inversionistas como tú (personas naturales o jurídicas) ponen su dinero en un fondo que a su vez invierte en diferentes instrumentos financieros en el mercado de valores, principalmente en bonos, acciones, monedas, commodities, derivados entre otros instrumentos. Para no enredarte, te resumo en que consisten los bonos y las acciones:
Bonos: Son instrumentos de deuda emitidos por entidades privadas (empresas) o gubernamentales (estado, municipios, etc.), con el fin de obtener financiación para sus actividades directamente del mercado, ofreciendo al propietario de estos valores el pago de una tasa de interés al cabo de un plazo determinado.
Acciones: Son instrumentos financieros emitidos por entidades publicas o privadas que representan una parte del capital social de dicha entidad, otorgándole a su propietario derechos póliticos y/o económicos. el retorno o rentabilidad de estas depende de cuan bien le vaya a la empresa.
Este fondo es manejado por una sociedad administradora, (bancos, comisionistas de bolsa, fondos de pensiones, operadoras de fondos de inversión, sociedades de inversión, fiduciarias, etc.) quien tiene la responsabilidad de gestionar el fondo con el fin de buscar la mayor rentabilidad posible y de esa manera trasladar dichos beneficios a cada inversionista.
La garantía de un fondo de inversión es de medio más no de resultado. Esto quiere decir que una sociedad administradora, no puede asegurarte una rentabilidad determinada en los fondos que administra, pues dicha rentabilidad depende del valor de los instrumentos en los que invierta, que a su vez dependen del comportamiento de la economía o de un mercado o industria determinado.
Lo que si puede garantizarse es que la forma en cómo se invierte (el medio) va a ser la mejor posible, es decir, que los instrumentos financieros en los que se inviertan, la legalidad y la transparencia en las operaciones, el control del riesgo asociado a las inversiones realizadas, los profesionales que administren los fondos, entre otras variables, van a tener los más altos estándares de calidad; Para que te sientas tranquilo, los organismos de control en tu país regulan a dichas sociedades administradoras, con el fin de garantizar que tus ahorros estén en buenas manos.
Como ya te lo mencioné, aunque los fondos de inversión no puedan garantizarte una rentabilidad exacta, por lo general te van a dar una rentabilidad mucho mayor que en una cuenta de ahorros, un certificado de depósito a término o cualquier otro vehículo de ahorro tradicional. Los recomiendo en este post porque personalmente los tengo y a lo largo de los años he podido ver resultados muy interesantes, con los cuales he podido incrementar mi patrimonio.
Clases de Fondos de inversión
Para explicarte dicha clasificación en forma sencilla, podemos decir que los fondos de inversión se clasifican según su perfil de riesgo en tres: Conservadores, moderados y extremos.
Fondos de inversión Conservadores
Son fondos de inversión que invierten principalmente en instrumentos de renta fija, es decir, bonos privados o de deuda pública, efectivo entre otros, cuyo riesgo de volatilidad (desvalorizaciones en el corto plazo) es muy bajo.
Su rentabilidad es la más baja ofrecida en fondos de inversión pero aun así es superior a la obtenida en productos tradicionales. Está dirigido a inversionistas que quieran obtener retornos atractivos pero sin asumir mucho riesgo.
Fondos de inversión Moderados
Los fondos de inversión moderados son por lo general una mezcla entre productos de renta fija (Bonos) y renta variable (Acciones), pero asumiendo un riesgo de volatilidad mayor en el corto plazo.
Su rentabilidad es más atractiva que en los portafolios conservadores pero pueden presentar desvalorizaciones en el corto plazo debido a la inversión en acciones, cuyo valor fluctúa dependiendo del desempeño de las empresas en las que se inviertan.
Este portafolio está dirigido a personas que no requieren disponer de su dinero en el corto plazo y que estén dispuestos a asumir un mayor riesgo de volatilidad (desvalorizaciones) en el corto plazo con el fin de obtener retornos mayores en el mediano a largo plazo, es decir, tres años o más.
Fondos de inversión Extremos
Este último tipo de fondos invierte mayoritariamente en acciones, monedas, índices y otra serie de instrumentos sofisticados, donde se asume un riesgo de volatilidad (desvalorizaciones) bastante alto.
Su rentabilidad es más que atractiva, ofreciendo retornos muy superiores a las dos primeras clasificaciones de fondos de inversión pero con una fuerte volatilidad, dado que el valor de las acciones son muy sensibles al comportamiento de la economía, las noticias que se relacionen con ellas y/o los resultados de las empresas emisoras de estas.
Este tipo de fondos de inversión están dirigidos a personas que no necesitan disponer de estos recursos en el corto ni mediano plazo, es decir, no necesitan su dinero en menos de 5 años y que las eventuales desvalorizaciones no generan estrés en el inversionista, pues éste confía en obtener rentabilidades muy superiores en el largo plazo.
¿Cómo puedes elegir el mejor fondo de inversión para tí?
Bueno, depende. Esta es una pregunta que necesita antes de la formulación de tres preguntas importantes:
- Tu objetivo: Antes de invertir, lo primero que debes hacer es preguntarte que sueño quieres cumplir con tu dinero. ¿Es para comprar tu casa? ¿Quieres irte de viaje? ¿Quieres ahorrar para la universidad de tus hijos? ¿Es para casarte en seis meses? ¿Quieres ahorrar para tu retiro? Antes de invertir, debes tener claro el objetivo.
- El plazo de inversión: Conociendo el objetivo vas a poder establecer el plazo. Por ejemplo, si quieres invertir para pagar la universidad de tus hijos que hoy tienen 5 años, probablemente el plazo de inversión sea al menos 10 años. Por el contrario, si quieres ahorrar para tu boda el plazo seguramente no va a ser en años sino en algunos meses.
- Tu tolerancia al riesgo: Además del objetivo y el plazo, es muy importante que conozcas tu tolerancia al riesgo, es decir, Como reaccionarias financiera y emocionalmente ante eventuales desvalorizaciones, dependiendo tus conocimientos financieros, edad, estado civil, si tienes hijos o dependientes económicos. Por ejemplo: Si eres joven, tienes objetivos de largo plazo y reaccionas tranquilamente ante la volatilidad, tu tolerancia al riesgo puede ser alta; De otra parte, si tienes ya una familia, una hipoteca por pagar, tienes responsabilidades económicas y por ello te afectaría emocional y financieramente una desvalorización, quizás tu tolerancia al riesgo es baja. Existen múltiples test para diagnosticar dicha tolerancia. Si quieres conocer tu perfil de inversión, solo da clic en este simulador.
¿Porque es importante todo esto? Porque analizando estas tres variables podrás determinar el fondo de inversión adecuado para ti. Si tu objetivo es de corto plazo, como irte a viajar el próximo año, te recomendaría un portafolio conservador, que rente bien y que no esté sometido a mayores volatilidades. Si por el contrario, tu objetivo es ahorrar para el retiro en quince años y tienes una alta tolerancia al riesgo, te recomendaría un fondo de inversión extremo o uno moderado si tienes una baja tolerancia a las volatilidades.
Algunas sociedades administradoras te pueden dar la opción de invertir simultáneamente en los tres tipos de fondos de inversión. De ser así, te recomendaría a continuación invertir los siguientes porcentajes en cada uno, dependiendo de tu objetivo, el plazo y tu tolerancia al riesgo:
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¿Cómo elegir una buena sociedad administradora de fondos de inversión?
A la hora de elegir una buena sociedad administradora llámese, banco, fondo de pensiones, fiduciaria, comisionista de bolsa, operadora de fondos de inversión, etc. te recomiendo:
- Consulta las entidades que regulan el mercado de valores en tu país, y haz una lista de las entidades que están siendo supervisadas.
- Visita las compañías de mayor trayectoria y reputación de tu país.
- Pregunta en detalle todo entorno a los costos, Fees y demás condiciones asociadas al tener un fondo de inversión en dicha compañía. Algunas compañías buscarán darte una buena asesoría, otras sólo venderte.
- Revisa sus redes sociales, blogs relacionados y comentarios en medios de comunicación, para evaluar la calidad de sus fondos y su servicio al cliente.
- Sal huyendo de aquellas compañías que te ofrezcan rentabilidades exorbitantes o que no estén reguladas. Pueden ser un fraude.
En Resumen…
- Invertir en fondos de inversión es una buena alternativa para obtener retornos interesantes, muy superiores a los productos tradicionales, que te ayudarán a cumplir tus objetivos financieros.
- Determinar tu objetivo, el plazo del mismo y tu tolerancia al riesgo son esenciales para tomar el(los) fondos correctos.
- Debes elegir muy bien la compañía administradora de dichos fondos, con el fin de asegurar que tu dinero esté en buenas manos.
En Asesores Financieros queremos empoderarte para que puedas construir la mejor versión de tu futuro financiero. Si te interesa una asesoría en inversiones, da clic en el siguiente enlace
